الان وقتشه
من حسین عزت خواه درصدد هستم از طریق این وبلاگ به نکاتی اشاره کنم که بتوانید به بهترین مدل از آن بهره و زندگی خود را تغییر دهید. با من همراه باشید.الان وقتشه
من حسین عزت خواه درصدد هستم از طریق این وبلاگ به نکاتی اشاره کنم که بتوانید به بهترین مدل از آن بهره و زندگی خود را تغییر دهید. با من همراه باشید.
آزادی مالی در مقابل استقلال مالی - شما در کدام مرحله هستید ؟
تفاوت آزادی مالی با استقلال مالی
بسیاری از افراد از این اصطلاحات به جای یکدیگر استفاده می کنند. اما تفاوت های مشخصی بین این دو ایده وجود دارد و می توانند به سبک زندگی بسیار متفاوتی منجر شوند.
ما معتقدیم که آزادی مالی هدف نهایی است و استقلال مالی یک گام مهم برای رسیدن به آنجا است.
استقلال مالی
کلید درک این اصطلاح کلمه دوم است: استقلال. طبق فرهنگ لغت یادگیرنده آکسفورد، بهترین تعریف از استقلال، آزادی در سازماندهی زندگی خود، تصمیم گیری خود و غیره بدون نیاز به کمک دیگران.
استقلال مالی به این معنی است که برای تأمین نیازهای مالی خود نیازی به اعتماد به شخص دیگری جز خود ندارید. شما می توانید یک سقف بالای سر خود داشته باشید، غذا روی میز و لباس مورد نیاز خود را داشته باشید. بیایید به یک چک لیست مختصر نگاه کنیم تا ببینیم استقلال مالی دارید یا خیر.
درآمد : در این مرحله، شما درآمد فعال دارید. درآمد فعال به معنای این است که شما در ازای پرداخت خود و زمان خود کار می کنید. بدون منبع درآمد ، شما هیچ وسیله ای برای پرداخت هزینه ها ندارید.
صورتحساب : برای اینکه از نظر مالی مستقل باشید باید بتوانید همه قبض های خود مانند اجاره و آب و برق را پرداخت کنید. اگر برای این کارها به شخص دیگری مانند یکی از اعضای خانواده نیاز داشته باشید، از نظر مالی استقلال ندارید.
بدهی : اشکالی ندارد بدهی داشته باشید. بیشتر افرادی که تازه کار خود را از دانشگاه شروع می کنند بدهی دارند. این می تواند وام دانشجویی یا پرداخت خودرو باشد و در پایین جاده، می تواند شامل رهن باشد. داشتن بدهی به این معنی نیست که از نظر مالی مستقل نیستید البته به شرطی که برای پرداخت آن تلاش کنید و از پس پرداخت ها برآیید.
پس انداز : اگر در حال گذران زندگی با فیش حقوقی هستید، پس انداز می تواند دشوار باشد. اما پس انداز برای سلامت مالی مهم است. اگر ماشین شما خراب شد یا لوله ای در خانه شما ترکید، باید بتوانید از پس هزینه های آن بر بیایید.
بازنشستگی : اگرچه این در گروه پس انداز قرار می گیرد اما جنبه دیگری است که استقلال مالی را تعیین می کند. برای داشتن استقلال کامل مالی، باید بتوانید سبک زندگی خود را از طریق بازنشستگی حفظ کنید.
سرمایه گذاری : در مراحل آغازین استقلال مالی ممکن است سرمایه گذاری برای شما دشوار باشد. دست شما می تواند تنگ باشد و دستمزدها پایین اما اگر توانایی سرمایه گذاری دارید، فقط به استقلال مالی نرسیده اید، شما در راه آزادی مالی هستید. مهم نیست که چقدر پول بدست می آورید. استقلال مالی، انتخابی است که باید انجام دهید.
آزادی مالی
آزادی مالی برای همه معنای متفاوتی دارد. برخی می گویند این وضعیت داشتن پس انداز و درآمد کافی برای پرداخت هزینه های زندگی خود برای بقیه زندگی بدون نیاز به دیگران است. بنابراین، استقلال مالی اولین گام برای آزادی مالی است. قضیه عمیقتر از این حرف ها است.
سوالی که باید بپرسید این است که آزادی مالی برای من چیست؟ آزادی مالی به شما توانایی تصمیم گیری بر اساس شادی و نه پول را می دهد. آیا ارائه تحصیلات دانشگاهی به فرزندان شما است؟ صاحب خانه ای برای تعطیلات در باهاما هستید؟ چیزی را به نوه ها واگذار می کنید؟
هر کس تصور متفاوتی از آنچه که چشم انداز حفظ می کند دارد و نیاز همه متفاوت است. اما هنگامی که به آزادی مالی رسیدید، می توانید از زندگی نهایت استفاده را ببرید زیرا پس انداز و درآمد منفعل شما می تواند هزینه آن را تأمین کند. بیایید به چک لیست خود نگاه کنیم.
درآمد : برای رسیدن به آزادی مالی، باید چندین جریان درآمد داشته باشید و مهمتر از آن، درآمد منفعل می باشد. بیشتر اشکال درآمد منفعل شامل پول اضافی برای سرمایه گذاری در منبع است. به همین دلیل دستیابی به آن در مرحله استقلال مالی ممکن است دشوار باشد. اما اگر می خواهید از نظر اقتصادی آزاد باشید، به داشتن چند منبع درآمد منفعل کمک می کند.
صورتحساب : در این مرحله، صورتحساب ها باید در پشت ذهن شما باشند. هیچ نگرانی از پرداخت نکردن به موقع قبض ندارید و حتی شاید بتوانید اجاره یا اجاره رهن بالاتر را پرداخت کنید.
بدهی : در این مرحله، شما عملاً نباید بدهی داشته باشید. وام دانشجویی شما؟ پرداخت شد. پرداخت ماشین شما؟ پرداخت شد. بدهی می تواند یک بار مالی سنگین باشد و این دستیابی به آزادی را دشوار می کند.
پس انداز : باید مرتباً پس انداز کنید. یک صندوق اضطراری بسیار حیاتی است زیرا شما هرگز نمی دانید زندگی چه راهی برای شما ایجاد می کند. آزاد بودن از نظر مالی به معنای پس انداز کافی است که اگر اتفاقی فردا بیفتد، دیگر نگران قبض ها نخواهید بود.
بازنشستگی : یک هدف بزرگ برای بسیاری از افراد بازنشستگی زودهنگام است. این کار با پس انداز با حسابهای مشمول مالیات و مزایای مالیاتی مانند IRA انجام می شود و همیشه بررسی کنید که آیا کارفرمای شما با حقوق بازنشستگی مطابقت دارد یا خیر. اما آزاد بودن از نظر مالی به این معنی است که می توانید با سبک زندگی مورد نظر خود هدف بازنشستگی پیش از موعد را بدست آورید.
سرمایه گذاری بودجه ماه خود را تکمیل کردید و دریافتید که 1000 دلار اضافی دارید. چه کار میکنید؟ سرمایه گذاری! این یکی از بهترین راه ها برای دستیابی به آزادی مالی است البته با تحقیق و بررسی لازم.
کسب درآمد در 24 ساعت شبانه روز و به دلار، هدف افراد زیادی در زمینه بیزینس است اما ممکن است راه و روش آن را ندانند. آنچه در دنیای امروز مشخص است، حرکت به سمت دنیای آنلاین و افزایش خرید و فروش های آنلاین است. وبسایت فروشگاهی آمازون، یکی از بزرگترین و شناخته شده ترین این وبسایت ها است. اما برای فروشندگی در وبسایت آمازون، شما نیازمند دانش و اطلاعات کافی، بروز و گام به گام هستید، یعنی هر آنچه در دوره آمازون FBA ارائه می شود.
این 12 عادت به شما کمک می کند تا به آزادی مالی برسید
خود را در مسیر درست مالی قرار دهید
دستیابی به آزادی مالی برای بسیاری از افراد یک هدف است. این به طور کلی به معنای داشتن پس انداز ، سرمایه گذاری و پول نقد کافی برای تأمین سبک زندگی مورد نظر خود و خانواده شما است و به شما امکان می دهد بازنشسته شوید یا شغل مورد نظر خود را دنبال کنید.
متأسفانه، افراد زیادی در رسیدن به آن موفق نیستند. آنها با افزایش بدهی ها، شرایط اضطراری مالی، هزینه های بی رویه و سایر مواردی که آنها را از رسیدن به اهدافشان باز می دارد، روبرو هستند. سپس رویدادهای غیرمنتظره ای مانند طوفان یا زلزله یا بیماری همه گیر رخ می دهد که برنامه ها را واژگون می کند و سوراخ هایی را در شبکه های ایمنی آنها آشکار می کند که قبلاً قابل مشاهده نبودند. مشکل تقریباً برای همه اتفاق می افتد اما این 12 عادت می تواند شما را در مسیر درست قرار دهد.
- اهداف زندگی ، چه بزرگ و چه کوچک ، مالی و سبک زندگی را تعیین کنید و برای دستیابی به این اهداف طرح کلی ایجاد کنید.
- بودجه ای برای تأمین تمام نیازهای مالی خود اختصاص دهید و به آن پایبند باشید.
- کارت های اعتباری را به طور کامل پرداخت کنید، بنابراین تا آنجا که ممکن است بدهی کمتری داشته باشید و اعتبار خود را زیر نظر داشته باشید.
- از طریق برنامه بازنشستگی کارفرمای خود و با راه اندازی صندوق اضطراری پس انداز خودکار ایجاد کنید.
- از وسایل خود مراقبت کنید ، زیرا نگهداری ارزان تر از تعویض است اما مهمتر از همه، مراقب خود باشید و سلامتی خود را حفظ کنید.
1. اهداف زندگی را تعیین کنید
آزادی مالی برای شما چیست؟ تمایل عمومی به آن هدفی بیش از حد مبهم است ، بنابراین تعریف درستی برای خود مشخص نمایید. بنویسید چه مقدار باید در حساب بانکی خود داشته باشید، سبک زندگی شامل چه مواردی می شود و در چه سنی باید به این نتیجه برسید. هرچه اهداف شما مشخص تر باشد، احتمال دستیابی به آنها بالاتر است. در مرحله بعد، به سن فعلی خود برگردید و در فواصل منظم، نقاط عطف مالی ایجاد کنید. همه آن را مرتب بنویسید و برگه هدف را در ابتدای چسب مالی قرار دهید.
2. بودجه در نظر بگیرید
تهیه بودجه ماهانه خانوار و پایبند بودن به آن بهترین راه برای تضمین پرداخت همه صورتحساب ها و پس انداز در مسیر درست است. این نیز یک برنامه عادی است که اهداف شما را تقویت می کند و در برابر وسوسه غرق شدن تصمیم را تقویت می کند.
3. کارتهای اعتباری را به طور کامل پرداخت کنید
کارت های اعتباری و وام های مشابه با نرخ بهره بالا برای ثروت سازی سمی است. برای پرداخت کامل مانده ماهانه این موضوع را به عنوان یک نقطه در نظر بگیرید. وام های دانشجویی ، وام های رهنی و وام های مشابه معمولاً نرخ بهره بسیار کمتری دارند. پرداخت آنها ضروری نیست. پرداخت به موقع رتبه بندی اعتباری خوبی ایجاد خواهد کرد.
4. پس انداز خودکار ایجاد کنید
ابتدا به خودتان بپردازید. در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود ثبت نام کنید و از هرگونه سود مشارکت منطبق استفاده کامل کنید. همچنین عاقلانه است که یک برداشت خودکار برای صندوق اضطراری انجام دهید که برای هزینه های غیر منتظره قابل جبران است و یک کمک خودکار به یک حساب کارگزاری یا چیزی مشابه آن می شود. در حالت ایده آل، پول باید همان روزی که فیش حقوقی خود را دریافت می کنید، پس گرفته شود ، بنابراین هرگز حتی به دستان شما هم نمی رسد و از وسوسه کاملاً جلوگیری می کنید. با این حال ، به یاد داشته باشید که مقدار توصیه شده برای پس انداز بسیار بحث برانگیز است. در برخی موارد ، امکان سنجی چنین صندوقی می تواند سوال باشد.
5. اکنون سرمایه گذاری را شروع کنید
بازارهای بد سهام می تواند مردم را در این مورد زیر سال ببرد اما از نظر تاریخی هیچ راهی بهتر از سرمایه گذاری برای رشد پول شما وجود نداشته است. جادوی علاقه مرکب به شما کمک می کند تا با گذشت زمان به صورت تصاعدی افزایش یابد اما برای رسیدن به رشد معنی دار به زمان زیادی نیاز دارید. سعی نکنید سهامدار باشید یا خود را فریب دهید و فکر کنید می توانید وارن بافت بعدی باشید . فقط یکی می تواند باشد.
در عوض، یک حساب کارگزاری آنلاین باز کنید که یادگیری نحوه سرمایه گذاری ، ایجاد نمونه کارها قابل مدیریت و کمک های هفتگی یا ماهانه به طور خودکار را برای شما آسان می کند. دستیابی به آزادی مالی در برابر افزایش بدهی ها، اورژانس های نقدی ، مسائل پزشکی و هزینه های زیاد می تواند بسیار دشوار باشد اما با نظم و انضباط و برنامه ریزی دقیق این امکان وجود دارد.
6. اعتبار خود را تماشا کنید
نمره اعتباری شما تعیین می کند که هنگام خرید خودروی جدید یا سرمایه گذاری مجدد در خانه چه نرخ بهره ای به شما پیشنهاد می شود. این امر همچنین بر چیزهایی به ظاهر نامرتبط مانند بیمه اتومبیل و حق بیمه زندگی تأثیر می گذارد.
استدلال این است که شخصی که عادات مالی بی پروا دارد، در سایر جنبه های زندگی مانند رانندگی و نوشیدن نیز بی احتیاط است. به همین دلیل تهیه گزارش اعتباری در فواصل منظم برای اطمینان از وجود هیچ علامت سیاه اشتباه برای از بین بردن نام خوب شما مهم است. همچنین ممکن است ارزش داشته باشد که یکی از بهترین خدمات نظارت بر اعتبار را برای محافظت بیشتر از اطلاعات خود جستجو کنید.
مقاله پیشنهادی: رسیدن به استقلال مالی
7. مذاکره کنید
بسیاری از آمریکایی ها در نگرانی از ارزان به نظر رسیدن کالاها و خدمات در مذاکره مردد هستند. بر این معلولیت فرهنگی غلبه کنید و می توانید سالانه هزاران دلار پس انداز کنید. به ویژه مشاغل کوچک معمولاً در معرض مذاکره هستند ، جایی که خرید عمده یا تکراری می تواند زمینه تخفیف های خوبی را فراهم کند.
8. آموزش مداوم
برای اطمینان از به حداکثر رساندن همه تعدیلات و کسرها ، همه تغییرات قابل اعمال در قوانین مالیاتی را هر ساله مرور کنید. با اخبار و تحولات مالی در بازار سهام همراه باشید و در تنظیم پرتفوی سرمایه گذاری خود تردید نکنید. دانش همچنین بهترین دفاع در برابر کسانی است که سرمایه گذاران غیرمتمرکز را شکار می کنند تا سود سریع بدست آورند.
9. نگهداری مناسب
مراقبت خوب از اموال باعث می شود که از ماشین چمن زنی گرفته تا کفش و لباس ماندگاری بیشتری داشته باشد. از آنجا که هزینه نگهداری کسری از هزینه تعویض است، سرمایه گذاری است که نباید از دست داد. بیاموزید تفاوت بین چیزهایی را که می خواهید و چیزهایی که نیاز دارید بدانید.
10. زیر توان مالی خود زندگی کنید
تسلط بر یک سبک زندگی صرفه جو با داشتن طرز تفکر در زندگی کامل و با کمترین کار، چندان سخت نیست. در واقع ، بسیاری از افراد ثروتمند عادت به زندگی در زیر توانایی خود را قبل از رسیدن به ثروتمندی پیدا کردند.
این یک چالش برای اتخاذ یک سبک زندگی مینیمالیستی یا فراخوان برای اقدام برای رفتن به سطل زباله با چیزهایی نیست که در طول این سالها احتکار کرده اید. انجام تنظیمات کوچک با تمایز بین چیزهایی که شما نیاز دارید و چیزهایی که می خواهید، یک عادت مفید مالی است که در عمل به کار می رود.
11. یک مشاور مالی بگیرید
هنگامی که به جایی رسیدید که ثروت مناسبی را به دست آورید - اعم از سرمایه گذاری های نقد یا دارایی های مشهود که به راحتی برای تبدیل به پول نقد در دسترس نیستند - با یک مشاور مالی به شما مشورت نمایید و تصمیم گیری های کمک درستی انجام دهید.
12. مراقب سلامتی خود باشید
اصل نگهداری مناسب در مورد بدن نیز صدق می کند. با مراجعه منظم به پزشکان و دندانپزشکان روی سلامتی سرمایه گذاری کنید و در مورد هر مشکلی که دارید با توصیه های بهداشتی روبرو شوید. با تغییر در سبک زندگی مانند ورزش بیشتر و رژیم غذایی سالم می توان به بسیاری از مشکلات کمک کرد یا حتی از بروز آنها جلوگیری کرد. چاقی و بیماری ها حق بیمه را سر به فلک می کشد و سلامتی ضعیف ممکن است بازنشستگی زودتر را با درآمد ماهانه پایین تر مجبور کند.
این 12 مرحله تمام مشکلات پول شما را حل نمی کند اما به شما کمک می کند تا عادت های سالمی ایجاد کنید که می تواند شما را در مسیر آزادی مالی قرار دهد.